Ist ein Ratenkauf trotz negativer Schufa möglich?

Im Gegensatz zu vielen anderen Ländern – insbesondere den angelsächsischen – steht der Kauf auf Rechnung bei deutschen Online-Kunden hoch im Kurs. Während in den USA sowie in Großbritannien die Menschen ihre Einkäufe in erster Linie per Kreditkarte bezahlen, bevorzugen die Deutschen den Rechnungs- sowie den Ratenkauf.

Viele teure Anschaffungen wie beispielsweise technische Geräte, Fernseher oder Smartphones, aber auch Baby- und Kinderausstattung bzw. modische Kleidung lassen sich auf diese Weise finanzieren. Allerdings bietet längst nicht jeder Online-Shop die Möglichkeit eines Ratenkaufs an.

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Warum viele Online-Shops Ratenkauf nur widerwillig anbieten

Im Grunde handelt es sich bei dem Kauf auf Raten um einen Finanzierungskredit, d. h. entweder der Shop selbst oder ein eigens beauftragtes Kreditunternehmen gewähren Ihnen einen Kredit in Höhe der Kaufsumme, den Sie in zuvor vereinbarten Monatsraten innerhalb einer bestimmten Laufzeit zurückzahlen. Diese Art der Finanzierung ist für Unternehmen mit großen Risiken verbunden.

Im schlimmsten Fall erlebt das Unternehmen einen Zahlungsverlust und somit Umsatzeinbußen. Dieses Risiko möchte jeder Online-Shop natürlich ausschließen und würde daher am liebsten erst gar keine Ratenzahlung anbieten. Doch die deutschen Kunden kaufen bevorzugt dort, wo sie die Möglichkeit zum Kauf auf Rechnung oder Kauf auf Raten haben. Ergo bleibt vielen Unternehmen nichts anderes übrig, als diese Zahlungsarten zu einzuräumen.

Unternehmen wollen sich mit Schufa-Überprüfung absichern

Um nun die Risiken möglichst klein zu halten, sichern sich die Online-Shops mittels einer Überprüfung der Zahlungsfähigkeit ihres Kunden ab. Fast jeder Shop, der Rechungskauf und Ratenkauf ermöglicht, führt eine Bonitätsprüfung durch. Das bedeutet, im Verlauf des Bestellprozesses wird automatisch – im Hintergrund und so, dass der Kunde nichts davon merkt – die Zahlungsfähigkeit sowohl bei der Schufa als auch bei anderen Wirtschaftsauskunfteien überprüft.

Eine negative Schufa hat dabei zur Folge, dass den Betroffenen meist Zahlungsarten wie Ratenkauf oder Rechnungskauf verweigert werden. Stattdessen haben Sie dann die Möglichkeit, per Vorauskasse (etwa Banküberweisung) oder Kreditkarte zu bezahlen.

Trotz negativer Schufa auf Raten bezahlen

Dennoch gibt es einige (wenige) Möglichkeiten, auch trotz einer negativen Schufa auf Raten zu bezahlen! So mancher Online-Shop ermöglicht beispielsweise langjährigen Bestandskunden einen Ratenkredit, auch wenn diese negative Einträge in der Schufa aufweisen. In solchen Fällen wiegt die gewachsene Beziehung zwischen dem Unternehmen und dem Kunden schwerer.

Wenn Sie also bei bestimmten Unternehmen regelmäßig eingekauft haben, immer pünktlich bezahlt (und selten etwas zurückgeschickt haben), dann ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass Sie auch mit einer negativen Schufa dort auf Raten bezahlen können. Andere Unternehmen wiederum überprüfen nicht ganz so streng, so dass auch hier die Chancen auf einen Ratenkauf wenn nicht groß, dann aber etwas größer sind.

Im Internet kursieren zahlreiche Listen mit Behauptungen, dort würden Kunden auch trotz einer negativen Schufa auf Raten kaufen können. Im Rahmen unserer intensiven Recherchen konnten wir feststellen, dass derartige Aussagen schlicht falsch sind.

Aus diesem Grund verzichten wir an dieser Stelle auch auf die scheinbar obligatorische Liste mit Online-Shops, denn: Kein Online-Shop garantiert Ihnen, dass Sie dort auch mit einem schlechten Zahlungsleumund auf Raten zahlen dürfen. Stattdessen können Sie davon ausgehen, dass eine Ratenzahlung trotz Schufa im Regelfall nicht möglich ist.

Deswegen raten wir Ihnen dazu, einen Kredit ohne Schufa zu beantragen
Dies ist allerdings nicht bei allen Kreditinstituten möglich. Die „klassischen“ Banken rufen natürlich die Schufa-Datenbank ab, so dass hier eine Kreditvergabe nicht möglich ist. Es gibt allerdings seriöse Kreditvermittler, die sich auf die Kreditvergabe ohne Schufa spezialisiert haben. 

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• keine Schufa-Überprüfung
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• keine strenge Überprüfung von Online-Shops beim Kauf

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Unternehmen tauschen untereinander Informationen aus

Übrigens benötigen Sie nicht einmal eine schlechte Schufa, um einen gewünschten Raten- oder Rechnungskauf nicht tätigen zu können. Gerade die großen Versandhäuser wie Otto, Quelle, Neckermann, Bonprix. Baur etc. tauschen untereinander – schließlich gehören sie im Grunde alle zu einem großen Konzern – Informationen über die konkrete Zahlungsfähigkeit einzelner Kunden aus.

Diese Daten sind intern vermerkt – d. h. in keiner offiziellen Schuldnerdatei zu finden – und geben Auskunft über Zahlungsfähigkeit und Zahlungsmoral des Kunden. Das bedeutet, Sie sollten Ihre Rechnungen stets pünktlich bezahlen – sonst kann es Ihnen passieren, dass Sie eines Tages in kaum einem Online-Shop mehr auf Raten bezahlen können.

Kein Ratenkauf mit negativer Schufa bei externen Dienstleistern

Wenn Sie trotz negativer Schufa in einem Online-Shop auf Raten kaufen wollen, der mit einem externen Zahlungsdienstleister zusammenarbeitet – dies können Kreditinstituten wie beispielsweise Banken, aber auch Anbieter wie Klarna, BillPay & Co. sein – dann stehen Ihre Chancen schlecht.

Bei Banken erhalten Sie nur dann die Möglichkeit zur Finanzierung, wenn Sie Ihre Zahlungsfähigkeit zweifelsfrei unter Beweis stellen können. Dazu gehört neben einer einwandfreien Schufa auch der Nachweis eines regelmäßigen Einkommens. Klarna & Co. überprüfen immer die Schufa und legen erfahrungsgemäß ziemlich strenge Maßstäbe an.

Auch hier werden Sie mit einer als negativ eingestuften Bonität keinen Ratenkauf tätigen können. Die meisten Chancen haben Sie dagegen bei Online-Shops, die den Ratenkauf selbst – und nicht über dritte Dienstleister – anbieten und abwickeln. Aber auch hier hängt es – wie so oft – von Ihrem persönlichen Einzelfall ab.

Alternative: Ein Kredit vom externen Dienstleister

Hier können Sie prüfen, ob Sie einen Ratenkredit bekommen können. Der Online-Vergleich listet zahlreiche Kredit-Anbieter mit ihren Konditionen auf – stellen Sie einfach einen kostenlosen & unverbindlichen Antrag. Nach Prüfung Ihrer Daten wird Ihnen unter Umständen auch eine Kredit trotz Schufa-Eintrag gewährt – dies hängt immer vom Individualfall ab.

Video

Wir haben für Sie das ganze nochmal als Video zusammengefasst, viel Spaß beim gucken!