Im Gegensatz zu vielen anderen Ländern – insbesondere den angelsächsischen – steht der Kauf auf Rechnung bei deutschen Online-Kunden hoch im Kurs. Während in den USA sowie in Großbritannien die Menschen ihre Einkäufe in erster Linie per Kreditkarte bezahlen, bevorzugen die Deutschen den Rechnungs- sowie den Ratenkauf.
Viele teure Anschaffungen wie beispielsweise technische Geräte, Fernseher oder Smartphones, aber auch Baby- und Kinderausstattung bzw. modische Kleidung lassen sich auf diese Weise finanzieren. Allerdings bietet längst nicht jeder Online-Shop die Möglichkeit eines Ratenkaufs an.
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Warum viele Online-Shops Ratenkauf nur widerwillig anbieten
Im Grunde handelt es sich bei dem Kauf auf Raten um einen Finanzierungskredit, d. h. entweder der Shop selbst oder ein eigens beauftragtes Kreditunternehmen gewähren Ihnen einen Kredit in Höhe der Kaufsumme, den Sie in zuvor vereinbarten Monatsraten innerhalb einer bestimmten Laufzeit zurückzahlen. Diese Art der Finanzierung ist für Unternehmen mit großen Risiken verbunden.
Im schlimmsten Fall erlebt das Unternehmen einen Zahlungsverlust und somit Umsatzeinbußen. Dieses Risiko möchte jeder Online-Shop natürlich ausschließen und würde daher am liebsten erst gar keine Ratenzahlung anbieten. Doch die deutschen Kunden kaufen bevorzugt dort, wo sie die Möglichkeit zum Kauf auf Rechnung oder Kauf auf Raten haben. Ergo bleibt vielen Unternehmen nichts anderes übrig, als diese Zahlungsarten zu einzuräumen.
Unternehmen wollen sich mit Schufa-Überprüfung absichern
Um nun die Risiken möglichst klein zu halten, sichern sich die Online-Shops mittels einer Überprüfung der Zahlungsfähigkeit ihres Kunden ab. Fast jeder Shop, der Rechungskauf und Ratenkauf ermöglicht, führt eine Bonitätsprüfung durch. Das bedeutet, im Verlauf des Bestellprozesses wird automatisch – im Hintergrund und so, dass der Kunde nichts davon merkt – die Zahlungsfähigkeit sowohl bei der Schufa als auch bei anderen Wirtschaftsauskunfteien überprüft.
Eine negative Schufa hat dabei zur Folge, dass den Betroffenen meist Zahlungsarten wie Ratenkauf oder Rechnungskauf verweigert werden. Stattdessen haben Sie dann die Möglichkeit, per Vorauskasse (etwa Banküberweisung) oder Kreditkarte zu bezahlen.
Trotz negativer Schufa auf Raten bezahlen
Dennoch gibt es einige (wenige) Möglichkeiten, auch trotz einer negativen Schufa auf Raten zu bezahlen! So mancher Online-Shop ermöglicht beispielsweise langjährigen Bestandskunden einen Ratenkredit, auch wenn diese negative Einträge in der Schufa aufweisen. In solchen Fällen wiegt die gewachsene Beziehung zwischen dem Unternehmen und dem Kunden schwerer.
Wenn Sie also bei bestimmten Unternehmen regelmäßig eingekauft haben, immer pünktlich bezahlt (und selten etwas zurückgeschickt haben), dann ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass Sie auch mit einer negativen Schufa dort auf Raten bezahlen können. Andere Unternehmen wiederum überprüfen nicht ganz so streng, so dass auch hier die Chancen auf einen Ratenkauf wenn nicht groß, dann aber etwas größer sind.
Im Internet kursieren zahlreiche Listen mit Behauptungen, dort würden Kunden auch trotz einer negativen Schufa auf Raten kaufen können. Im Rahmen unserer intensiven Recherchen konnten wir feststellen, dass derartige Aussagen schlicht falsch sind.
Aus diesem Grund verzichten wir an dieser Stelle auch auf die scheinbar obligatorische Liste mit Online-Shops, denn: Kein Online-Shop garantiert Ihnen, dass Sie dort auch mit einem schlechten Zahlungsleumund auf Raten zahlen dürfen. Stattdessen können Sie davon ausgehen, dass eine Ratenzahlung trotz Schufa im Regelfall nicht möglich ist.
Deswegen raten wir Ihnen dazu, einen Kredit ohne Schufa zu beantragen
Dies ist allerdings nicht bei allen Kreditinstituten möglich. Die „klassischen“ Banken rufen natürlich die Schufa-Datenbank ab, so dass hier eine Kreditvergabe nicht möglich ist. Es gibt allerdings seriöse Kreditvermittler, die sich auf die Kreditvergabe ohne Schufa spezialisiert haben.
Vorteile von einem Kredit ohne Schufa:
- keine Schufa-Überprüfung
- Auszahlung auch bei schlechter Bonität
- schnelle Bearbeitung & Auszahlung
- keine strenge Überprüfung von Online-Shops beim Kauf
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Unternehmen tauschen untereinander Informationen aus
Übrigens benötigen Sie nicht einmal eine schlechte Schufa, um einen gewünschten Raten- oder Rechnungskauf nicht tätigen zu können. Gerade die großen Versandhäuser wie Otto, Quelle, Neckermann, Bonprix. Baur etc. tauschen untereinander – schließlich gehören sie im Grunde alle zu einem großen Konzern – Informationen über die konkrete Zahlungsfähigkeit einzelner Kunden aus.
Diese Daten sind intern vermerkt – d. h. in keiner offiziellen Schuldnerdatei zu finden – und geben Auskunft über Zahlungsfähigkeit und Zahlungsmoral des Kunden. Das bedeutet, Sie sollten Ihre Rechnungen stets pünktlich bezahlen – sonst kann es Ihnen passieren, dass Sie eines Tages in kaum einem Online-Shop mehr auf Raten bezahlen können.
Kein Ratenkauf mit negativer Schufa bei externen Dienstleistern
Wenn Sie trotz negativer Schufa in einem Online-Shop auf Raten kaufen wollen, der mit einem externen Zahlungsdienstleister zusammenarbeitet – dies können Kreditinstituten wie beispielsweise Banken, aber auch Anbieter wie Klarna, BillPay & Co. sein – dann stehen Ihre Chancen schlecht.
Bei Banken erhalten Sie nur dann die Möglichkeit zur Finanzierung, wenn Sie Ihre Zahlungsfähigkeit zweifelsfrei unter Beweis stellen können. Dazu gehört neben einer einwandfreien Schufa auch der Nachweis eines regelmäßigen Einkommens. Klarna & Co. überprüfen immer die Schufa und legen erfahrungsgemäß ziemlich strenge Maßstäbe an.
Auch hier werden Sie mit einer als negativ eingestuften Bonität keinen Ratenkauf tätigen können. Die meisten Chancen haben Sie dagegen bei Online-Shops, die den Ratenkauf selbst – und nicht über dritte Dienstleister – anbieten und abwickeln. Aber auch hier hängt es – wie so oft – von Ihrem persönlichen Einzelfall ab.
Alternative: Ein Kredit vom externen Dienstleister
Hier können Sie prüfen, ob Sie einen Ratenkredit bekommen können. Der Online-Vergleich listet zahlreiche Kredit-Anbieter mit ihren Konditionen auf – stellen Sie einfach einen kostenlosen & unverbindlichen Antrag. Nach Prüfung Ihrer Daten wird Ihnen unter Umständen auch eine Kredit trotz Schufa-Eintrag gewährt – dies hängt immer vom Individualfall ab.
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Wir haben für Sie das ganze nochmal als Video zusammengefasst, viel Spaß beim gucken!
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Maria says
Im Endeffekt ist der Ratenkauf auch eine Form der Kreditkarte. Ich meine, die Amis lieben das Bezahlen mit Kreditkarte, weil sie unabhängig sein wollen, von Woche zu Woche leben und sich erst einmal nicht sonderlich viele Gedanken darum machen, ob sie überhaupt in der nächsten Woche noch Geld haben oder verdienen. Wir Deutsche sind da auf der einen Seite zwar anders, aber auf der anderen Seite auch sehr ähnlich. Bei uns steht nicht die Kreditkarte im Fokus, sondern die Ratenzahlung, was ja auch bedeutet, dass man erst mal auf Pump kauft und dann hofft, dass man es später auch zahlen kann. 🙂 Allerdings sind wir Deutschen „fleißger“, sagt man uns nach, daher sind wir besser und ehrgeiziger, auch wirklich dann wieder Geld zu verdienen, um die Raten bedienen zu können. Die Schufa allein ist zwar ein nerviger Faktor, gebe ich auch offen zu und hat mich in der Vergangenheit ebenfalls schon genervt … aber irgendwie hälft es uns auch davon ab, Quatsch mit unserem nicht vorhandenen Geld anzustellen, wenn es mal gerade eng ist. Meine Meinung zumindest.
Katharina says
Ich habe noch nie einen Ratenkauf gemacht und werde es auch in Zukunft mit Sicherheit nicht machen, da ich auf keinen Fall einen negativen Schufa-Eintrag bekommen will. Hintergrund ist folgender: Eine Bekannte von mir ist durch einen negativen Schufa-Eintrag total auf die Nase gefallen – lange Geschichte…..
Viele kaufen sich ja bereits Handys, Fernseher und Tablets auf Pump. Bei solchen Anschaffungen spare ich lieber ein paar Monate länger, sodass ich den Anschaffungspreis dann auch bar bzw. mit EC-Karte zahlen kann. Entweder man kann es sich dann leisten oder eben nicht. Ich bin da ein geduldiger Mensch und kann warten und brauche nicht immer das Neueste vom Neuen.
Wenn man erst einmal einen Ratenkauf getätigt hat, ist man verpflichtet diesen monatlich abzubezahlen. Doch es können immer mal unvorhersehbare Dinge geschehen, sodass man das Geld für andere Sachen dringender benötigt. Aus diesem Grund ist der Ratenkauf ein absolutes No-Go. Allerdings sieht es bei großen Anschaffungen wie einem Auto etwas anders aus.
Torsten says
Ich kann mich deiner Meinung vollkommen anschließen. Ich bin auch der Typ Mensch, der lieber etwas spart, sich dann aber eben etwas besonderes gönnt wenn man das Geld dann zusammen hat. Außerdem sehe ich es nicht ein, dass ich mir zum Beispiel ein Handy oder Fernseher auf Pump kaufe und dann nach obendrauf Zinsen zahlen muss.
Außerdem ist mir die Gefahr zu groß, dass ich wirklich in eine brenzlige Situation gerate und dann möglicherweise die Rate nicht zahlen kann, was einen negativen Schufa-Eintrag zur Folge hat.
Jana says
Also ganz ehrlich: Ich mache mir da nie einen großen Kopf drum wenn ich mir etwas auf Raten kaufe. Negative Schufa hin oder her, wenn ich etwas bestimmtes haben will dann kaufe ich mir dies auch. Dabei spielt es für mich persönlich keine Rolle ob ich es mir direkt in bar kaufen kann oder ob ich einen Ratenkauf anstrebe.
Vor kurzem habe ich mir online ein neues Iphone bestellt. Natürlich war mein Konto nicht so voll, dass ich es direkt bezahlen konnte. Aus diesem Grund habe ich mich zum Ratenkauf entschieden. Jetzt zahle ich jeden Monat knapp 60 € ab, habe aber jetzt ein wunderschönes, neues Handy. Außerdem denke ich mir: 60 € kann man jeden Monat irgendwie aufbringen, vorausgesetzt man hat ein geregeltes Einkommen.
Steffen says
Wenn ich schon einen negativen Schufa-Eintrag habe, dann würde ich aber einen ganz großen Bogen um alle Ratenkäufe oder Kredite machen. Denn das Risiko wäre mir einfach zu groß wieder in eine Schuldenfalle zu tappen – und diese schnappt meistens schneller zu als dass man denken kann.
Ich finde es gut, dass die meisten Unternehmen bei negativen Einträgen in der Schufa den Ratenkauf direkt ablehnen und auch gar nicht lange darüber diskutieren. Somit sichert sich in erster Linie das jeweilige Unternehmen ab und zum anderen wird der potenzielle Käufer von neuen Schulden ferngehalten.
Viele Grüße
Steffen
Redaktion says
Hallo Steffen,
das ist wohl richtig! Bei manchen Leuten ist der Grund des Schufa-Eintrags aber auch schon lange her und die Verbindlichkeiten schon lange getilgt. Trotzdem gibt’s bei Anfrage bei der Schufa ein negatives Scoring.
Aylena says
Ich habe leider vor vielen Jahren mal einen negativen Schufa Eintrag bekommen, der jetzt noch ein weiteres Jahr bestehen wird. Vor kurzem wollte ich dann etwas per Raten kaufen im Internet. Doch komischerweise hat es geklappt. Ich war selbst auch ganz erstaunt da ich eigentlich gar keine Hoffnung darauf hatte, dass es eventuell klappen könnte.
Ich vermute, dass eine Lücke im System mir zum Ratenkauf geholfen hat. Denn normalerweise wird einem ja weder ein Ratenkauf noch ein Kredit gewährt wenn man einen oder mehrere negative Schufa Einträge hat.
Naja, ich bin jedenfalls froh, dass es bei mir dann doch geklappt hat – aus welchen Gründen auch immer….
Einen schönen Abend
Aylena